Мифы банкротства физических лиц

Мифы банкротства физических лиц. Перед тем как принять решение о прохождении банкротства люди изучают информацию в сети интернет. Многие проходят не совсем приятный цикл общения с кредиторами и коллекторами. Поэтому на консультацию приходят «накрученные» страхами, которые перешли в разряд мифов.

В данной статье я хочу рассказать о тех мифах, с которыми я столкнулся при проведении процедур банкротства физических лиц.

Мифы банкротства: Во время процедуры банкротства финансовый управляющий заберет все имущество для продажи

При банкротстве подлежит реализации все ликвидное имущество должника. Законодательством установлен перечень имущества, который реализации не подлежит. Реализовать имущество из этого перечня не сможет ни финансовый управляющий (если дело дойдет до банкротства), ни судебные приставы (если банкротства не будет и с должником будут работать судебные приставы). Перечень этого имущества содержится в ст. 446 ГПК РФ. К этой же статье отсылает ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также Постановление Пленума ВС РФ №48 от 25.12.2018 года «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан».

Это не значит, что должник сможет пройти банкротство совсем без продажи имущества. Если у него имеется дорогостоящее имущество, например, вторая квартира, большой дом, транспорт, яхты, лодки, самолеты и т.д., то его продадут.

Что касается мелкого имущества — мебели, бытовой техники, то, конечно, никто ее не заберет. Обычно финансовый управляющий не ходит по квартирам должников и не изымает мелкое имущество для продажи как приставы. Хотя такая обязанность у него имеется по закону о банкротстве.

В ст. 446 ГПК РФ установлено, что финансовый управляющий обязан ежемесячно выдавать прожиточный минимум на должника и его детей. Поэтому совсем без денег должник не останется. Все что превышает прожиточный минимум будет копиться на счете должника для последующего распределения денег кредиторам. На этом же счете будут собираться деньги от реализации имущества. При определении дохода, с которого будет выдаваться прожиточный минимум не будут учитываться детские пособия, алименты, если должник является получателем алиментов, и иные выплаты, которые перечислены в ст.101 ФЗ «Об исполнительном производстве.

Мифы банкротства: У должника продадут единственное жилье

Принятие Постановления Конституционного суда от 26.04.2021 №15-П «По делу о проверке конституционности положений абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 3 статьи 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в связи с жалобой гражданина И.И. Ревкова» взбудоражило рынок банкротства физических лиц. Ведь в этом постановлении КС РФ указал на возможность реализации единственного жилья, которое находится в собственности должника. До этого постановления единственное жилье не продавалось и не обменивалось. Хотя такие попытки в судебной практике встречались, но на уровне ВС РФ была практика безусловного иммунитета единственного жилья, даже если это были хоромы площадью более 1000 кв.м.

После этого постановления большинство юристов в своих консультациях стали утверждать, что единственное жилье непременно продадут, а должнику приобретут меньшее жилье. Однако, на практике все было не так однозначно так как в законодательстве нет механизмов замены жилья большего на меньшее.

После вынесения Постановления КС РФ №15-П от 26.04.2021 г. свое слово сказал ВС РФ. Так, в Определении № 303-ЭС20-18761 от 26.07.2021 г. ВС РФ установил способы и условия реализации единственного жилья:

• кредитор на свои средства покупает замещающее жилье. Должника переселяют в это жилье. Затем жилье должника продается и кредитору компенсируются его затраты на покупку, а финансовому управляющему компенсируются расходы на переезд должника и расходы на продажу старого жилья должника.

Либо второй вариант:

• финансовый управляющий продает старое жилье должника, потом компенсирует свои затраты на продажу. Далее он покупает меньшее жилье должника, потом оплачивает переезд в меньшее жилье.

Важно, чтобы новое и старое жилье было в одном районе и населенном пункте. Часто затраты на покупку, продажу жилья, переезд в другое жилье превышают «выгоду» от продажи старого жилья. Поэтому ВС РФ и КС РФ определили, что продать можно только жилье, которое приобретено со злоупотреблениями или является роскошным. Так, например, если вместо расчетов с кредиторами должник купит квартиру, то ее продадут; если должник наберет кредитов и на них купит квартиру, то ее продадут; если квартира стоит 30 млн.руб., а в том же районе есть жилье за 5 млн. руб., то также будет продажа.

На практике не будут продавать трехкомнатную квартиру семьи из 4 человек за 1,5-5 млн.руб., если однокомнатная квартира в этом же населенном пункте стоит 1-4 млн.руб. Потому что в итоге разница будет несущественной и не позволит погасить значительную часть долгов.

Мифы банкротства: При банкротстве все сделки должника за 3 года будут оспорены и отменены.

Основания для признания сделки недействительной и в результате ее отмены изложены в главе 3.1 Закона о банкротстве, ст. 10, 168 ГК РФ. Для признания сделки недействительной нужно доказать следующие моменты: кредиторам причинен вред (это заниженная цена при продаже, дарение, неравноценный обмен и т.д.); сторона по сделке знает о предстоящем банкротстве или его возможности (нужно чтобы в отношении должника уже прошли суды и велось исполнительное производство на сумму от 500 000 руб. на момент заключения сделки, а также чтобы сторона по сделке была родственником, коллегой по работе и т.д. должника (ст. 19 закона о банкротстве); сделка должна быть совершена в срок до трех лет до даты принятия заявления о банкротстве. Если этот срок больше, то суды отказывают в признании таких сделок недействительными.

Иные сделки не могут быть оспорены. Не будут оспорены сделки с единственным жильем; сделки, совершенные по рыночным условиям между независимыми к друг другу сторонами; сделки, которые должник совершает в обычном своей жизни.

Мифы банкротства: Должнику будет закрыт выезд заграницу

Законодательством предусмотрено, что закрыть выезд заграницу могут судебные приставы и суд.

Если выезд заграницу закрыт в рамках исполнительного производства, то при введении процедуры банкротства все исполнительные должны быть приостановлены (ст. 69.1 ФЗ «Об исполнительном производстве») или окончены (ст. 47 ч.1 пп.7 ФЗ «Об исполнительном производстве»). После окончания или приостановления исполнительного производства как раз и снимается запрет выезда заграницу, наряду с другими ограничениями и арестами.

Законом о банкротстве суду даны права по заявлению кредиторов или финансового управляющего ограничить выезд заграницу должнику, который уже признан судом банкротом. На практике суды данные меры ограничений применяют крайне редко. По изученной мною практике такие меры применяются всего в 1% дел.

Для принятия мер запрета выезда заграницу суду нужно доказать факты наличие у должника заграницей имущества и наличие угрозы сокрытия или продажи должником данного имущества.

При этом, суды все равно учитывают цели выезда заграницу. Если должник выезжает заграницу по необходимости или по работе, у суда вопросов не возникает. Если же должник выезжает заграницу на отдых, то суд обязательно будет интересоваться источниками финансирования поездки. При оплате поездки самим должником и при установлении сокрытия им доходов появляются риски несписания долгов.

Мифы банкротства: Для подачи на банкротство нужен долг в 500 000 руб. и просрочка 3 месяца.

Очень часто юристы, которые не специализируются на делах о банкротстве, вводят в заблуждение людей в части критериев банкротства. Подробно критерии банкротства я описал в статье: Кто может обратиться с заявлением о банкротстве в суд, признаки и условия банкротства? Ознакомьтесь с этой статье, многие вопросы у вас отпадут.

Закон о банкротстве содержит два вида банкротства — внесудебное и судебное. Внесудебное банкротство содержит требование наличие долга от 50 000 руб. до 500 000 руб. Судебное банкротство никаких условий в части размера долга не содержит. Однако в законе содержится условия о праве и обязанности подать на банкротство. Так, при долге от 500 000 руб. и просрочки три месяца гражданин обязан подать на банкротство. При меньшей сумме или отсутствии просрочки закон о банкротстве позволяет обратиться в суд, если гражданин докажет, что его имущества недостаточно для погашения долгов и в ближайшее время у него будут признаки банкротства.

Мифы банкротства: Должник будет лишен специальных прав, например, право на управление транспортными средствами, право на хранение оружия и т.д.

Законодательство об исполнительном производстве предусматривает возможность лишать должника специальных прав. Например, за долги по алиментам должника могут лишить водительских прав. Однако, законом о банкротстве таких норм не предусмотрено. В банкротстве может быть продан автомобиль, оружие и т.д., но после банкротства, должник сможет снова приобрести необходимое имущество для реализации своих прав.

Мифы банкротства: Кредиторы будут следить за должником после завершения процедуры банкротства в течении одного года

Много вопросов вызывает наличие возможности продажи или покупки имущества после банкротства. Законом о банкротстве в ст.213.30 не содержится запретов продавать свое единственное жилье или иное имущество после банкротства, также нет запрета на приобретение имущества.

Также советую почитать статью 213.29 Закона о банкротстве. В этой статье указаны основания пересмотра дела о банкротстве. К ним относятся случаи сокрытия или незаконной передачи имущества. Иных оснований закон не содержит.

Следовательно, должник после завершения банкротства покупать имущество, получать его в дар, наследство или продать свое единственное жилье, а после купить другое. Ограничений на это закон не содержит и кредиторы не смогут претендовать на эту имущество. Поэтому им нет смысла следить за должником после банкротства.

Мифы банкротства: Органы опеки и попечительства могут забрать детей в случае банкротства

Угрозы изъятия детей идут от коллекторов или сотрудников МФО, с которыми должники успели пообщаться до принятия решения пройти банкротство. На самом деле, даже если должник не будет банкротиться и не будет платить долги, то детей никто никуда не заберет. Для того, чтобы детей забрали должна быть реальная угроза их жизни. Отсутствие возможности погасить свои долги к таким угрозам не относятся.

В банкротстве суд часто привлекает для участия в деле органы опеки и попечительства. Но, сотрудники органов опеки не знают норм банкротства и не понимают для чего им участвовать в таких делах. Поэтому они ведут себя пассивно и на самом деле ничего не делают.

Мифы банкротства: Банкротство это дорого и долго.

Большинство юридических компаний в своей рекламе озвучивают цену банкротства от 100 000 руб. и выше. Однако, если самому найти арбитражного управляющего и договориться с ним, а после собрать комплект документов самостоятельно, т.е. не пользоваться услугами юридических фирм, то можно уложиться в сумму и дешевле. Если смотреть только расходы на банкротство и учитывать вознаграждение ау, то возможно уложиться в сумму до 80 000 руб. за все банкротство (процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества).

В своей статье я указывал сроки процедуры банкротства и что на эти сроки влияет. В среднем процедура банкротства длится один год. Но если грамотно подготовиться к банкротству и сделать все юридически чисто, то можно уложиться в сроки и меньше. Мой рекорд 5 месяцев, но у должника не было имущества и долгов, к тому же судья все делала быстро и не затягивала изготовление судебных актов.

Мифы банкротства: Если у должника нет имущества и доходов, его не признают банкротом.

Еще одна чушь, которая распространена в сети интернет. Закон о банкротстве содержит главное условие для признания банкротом — это невозможность должника исполнять свои обязательства. В связи с масштабным распространением этого слуха, законодатель даже вынужден был внести поправки в закон о банкротстве, которые указывают, что суды не имеют права отказывать гражданам в признании их банкротом при отсутствии имущества и дохода. Однако, вопрос списания долгов все равно остается на усмотрение суда и в случае выявления обстоятельств, указанных в ст. 213.28 закона о банкротстве, долги могут быть не списаны.

В заключении хочу отметить, что многие вопросы индивидуальны и лучше всего обратиться к специалисту, а не читать мнение других людей в интернете и не накручивать себя просто так. Выходы можно найти из разных ситуаций.