Порядок действий при несписании долгов

Порядок действий при несписании долгов через банкротство

Порядок действий при несписании долгов через банкротство.

В 2015 году была введена глава 10 в закон о банкротстве, который ввел процедуру банкротства граждан. Однако, чтобы не было злоупотреблений, законодатель в этой главе указал основания для несписания долгов (ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С 2015 года судебная практика только начинала формироваться, поэтому довольно часто встречались случаи несписания долгов. Спустя чуть более 7 лет вышло несколько Постановлений Пленума ВС РФ и Определений экономической коллегии ВС РФ. В них Верховный суд дал указания судам, когда долги могут быть списаны, а когда нет.

Также Верховный суд определил порядок поведения судов, кредиторов и должника при несписании долгов. Разберем этот порядок подробнее.

Порядок действий суда при несписании долга.

При завершении процедуры банкротства финансовый управляющий направляет в суд финальный отчет. К этому отчету он прикладывает документы: анализ финансового состояния должника, заключения по наличию или отсутствию признаков преднамеренного и фиктивного банкротства, заключение о наличии или отсутствию сделок для оспаривания, ответы на запросы, документы о продаже имущества, документы о погашении текущей и реестровой задолженности, ходатайство о завершении банкротства.

В своем ходатайстве финансовый управляющий указывает общий объем проделанной работе, высказывает мнение о поведении должника до и вовремя банкротства, мнение о возможности или невозможности освобождения от долгов.

Также в судебном заседании при завершении банкротства участвуют кредиторы. Они вправе выразить свое мнение относительно несписания долгов, а также представить свои документы.

Суд анализирует поступившие документы и мнения всех лиц. При необходимости ставит вопрос о неосвобождении долгов. Затем назначается иная дата судебного заседания, к которому должник должен направить в суд свой отзыв на все ходатайства кредиторов и управляющего.

Очень часто по итогам таких судебных заседаний суды выносят определения о неосвобождении от долгов.

Как только определение суда вступит в законную силу, дело передается в архив.

На данном этапе главная задача суда направить всем кредиторам, должнику и финансовому управляющему копию определения, а после по заявлениям кредиторов выдать исполнительные листы на взыскание долгов с должника. Размер долга, который подлежит взысканию определяется судом по формуле (включенная в реестр кредиторов должника сумма минус сумма погашенная финансовым управляющим).

Именно поэтому мы всегда советуем писать возражения на требования кредиторов, так как если ее получится уменьшить, то сумма в исполнительном листе при несписании долга будет тоже уменьшена. Повторно взыскать или увеличить эту сумму у кредиторов не получится (могут взыскать только проценты по ст. 395 ГК РФ. Штрафы, неустойки и проценты по кредитному договору (договору займа) взыскать будет нельзя, так как после признания банкротом эти договору прекращают свое действие).

Порядок действий кредиторов при несписании долга.

После вступления в силу определения о несписании долга, главная задача кредиторов получить исполнительные листы. Эти исполнительные листы не выдаются судом автоматически. Они могут быть получены кредиторам в течении трех лет после вступления определения суда в силу и только по заявлению кредиторов. Если кредитор пропустит этот срок, то исполнительный лист выдачи не подлежит, а долг считается безнадежным ко взысканию и подлежит автоматическому списанию.

Исполнительные листы выдаются судьей, который рассматривал дело о банкротстве. Если кредитор до банкротства получил судебный приказ или исполнительный лист, то он теряет свою силу и подлежит сдаче в дело о банкротстве для хранения. В 99% случаев исполнительные листы или судебные приказы, которые выданы были до банкротства, собирает финансовый управляющий. Приставы после окончания исполнительного производства по п. 47 п.1 пп.7 ФЗ «Об исполнительным производстве» обязаны направить исполнительные документы финансовому управляющему, а не кредитору. Именно он потом сдает их на хранение в дело о банкротстве.

Если кредитор исполнительный лист получил в срок, то он его передает в работу судебным приставам. Судебные приставы проводят мероприятия по взысканию в порядке ФЗ «Об исполнительном производстве». На практике же такие производства часто оканчиваются актом о невозможности взыскания, так как после банкротства имущества у должника, на которое приставы могли бы обратить взыскание, не остается.

Порядок действия должника при несписании долгов.

Если долг не был списан, то у должника есть несколько способов для урегулирования ситуации:

а) Работа с судебным приставом исполнителем.

Если кредитор после вступления в силу определения о несписании долгов получил исполнительный лист, то он направляет его в работу судебным приставам. Должнику в этом случае мы рекомендуем от приставов не прятаться. Дело в том, что после банкротства в 99% случаев должник остается без имущества, на которое может пристав обратить взыскание. Единственная возможность — взыскивать 50% с заработной платы в соответствии со ст. 99 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если должник не работает, то нужно приставу доказать, что нет имущества и нет дохода (получает прожиточный минимум или уволился). В статье Как бесплатно закрыть исполнительное производство? я привел перечень действий, которые должен совершить должник, для того, чтобы пристав окончил исполнительное производство. После окончания ИП взыскатели смогут направить исполнительный лист приставам повторно лишь через полгода.

После нескольких возвратов исполнительных документов с взыскателем можно провести переговоры и перейти к следующему шагу.

б) Провести переговоры с кредитором и выкупить долги по договору цессии.

В интернете много историй, в которых должникам удавалось выкупить свою задолженность у кредитора. После прохождения процедуры банкротства это сделать гораздо проще, так как кредитор понимает, что с должника взять нечего.

Алгоритм действий такой:

  • от имени родственника, друга или иного лица нужно направить предложение о выкупе долга в адрес кредитора. В этом предложении сделать акцент на желании выкупить долг и указать цену.
  • кредитор рассмотрит данное предложение и если согласен, то назовет устраивающую его цену.
  • оформить договор цессии и провести оплату по нему.
  • после оформить соглашение о прощении долга.

Многие банки уже на стадии банкротства продают долги коллекторам. Также продает долги и ГК АСВ (занимается банкротством банков). С коллекторами тоже можно договорится на оформление цессии или на частичную оплату с дальнейшим прощением остатка задолженности.

в) До получения исполнительного листа кредиторами и обращения к приставам, оформить все что не продалось на родственников.

Согласно действующему закону не подлежит обращение взыскания на единственное жилье. Исполнительный иммунитет единственного жилья распространяется как на банкротство, так и на исполнительное производство. Здесь возникает следующая проблема. Пока должник жив, с его единственным жильем ничего не произойдет. А вот после его смерти долги придется погашать его наследникам, но только в размере стоимости этого жилья (ст. 1175 ГК РФ) или долг полностью, если жилье стоит дороже.

Именно поэтому после завершения банкротства необходимо сразу подарить единственное жилье своим потенциальным наследникам, чтобы не было наследства. Тогда долги по наследству не перейдут. При этом, в силу п.4 Постановления Пленума ВС РФ №48 от 28.12.2018 года такие сделки не подлежат оспариванию, т.е. «откатить» их обратно не получится ни кредиторам, ни приставам.

Даже если не получилось выкупить долг и он остался «висеть», то это не конец. Обычно через 5-8 лет безуспешных попыток взыскания, если должник не выкупает долги сам, кредиторы их стараются списать с баланса, так как расходы по их взысканию гораздо больше, чем полученная прибыль.

Предыдущая запись
Мифы банкротства физических лиц
Следующая запись
Арбитражный управляющий затягивает дело о банкротстве. Что делать должнику и кредиторам?
Добавить комментарий
Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Возникли проблемы с долгами? Свяжитесь с нами, мы выработаем схему защиты вас и вашего имущества.
Олег
Есть вопросы?
Напишите нам, мы обязательно ответим.
Напишите нам