подготовка к банкротству

Подготовка к банкротству физического лица

Подготовка к банкротству позволит быстро и с гарантией достичь цели списания долгов. Она позволит должнику проанализировать свои сильные и слабые места, минимизировать возможные риски, рассчитать будущие издержки, определить выгоду от банкротства, определить стратегию ведения дела. Отсутствие такого анализа может привести к серьезным потерям во времени, финансах и имуществе, к утрате контроля над процедурой банкротства несписанию долгов.

С момента введения процедуры судебного банкротства должник лишается права распоряжаться своим имуществом, своими счетами, ему может быть ограничен выезд заграницу. Судьба банкрота передается в руки финансового управляющего, а в некоторых случаях собрания кредиторов и с этого момента полностью зависит от их действий и принимаемых ими решений.

Рассмотрим вопросы подготовки к банкротству в судебном и во внесудебном порядке.

Подготовка к банкротству физического лица
Юрист проверяет расчеты перед подачей заявления о банкротстве

Подобрать кандидатуру арбитражного управляющего

Это одна из главных задач подготовки к банкротству. Важно определится с СРО арбитражных управляющих и с самой кандидатурой.

Необходимо первым обратиться в суд с заявлением о банкротстве в суд, чтобы суд утвердил арбитражного управляющего, от которого должник понимает чего ожидать.

Арбитражный управляющий, предложенный кредиторами (инвесторами, банками, налоговой инспекцией, работниками, организациями и иными кредиторами и т. д.) будет работать только в пользу этих кредиторов. Т.е. именно кредиторы получат возможность управлять активами банкрота через лояльного арбитражного управляющего, возможно, в ущерб интересам должника и его близких. При этом, законом установлены нормы контроля арбитражного управляющему, о которых я расскажу в соответствующих разделах блога.

Необходимо создать «финансовую подушку», на которую должник будет жить всю процедуру банкротства

Если гражданин принял решение идти на банкротство, нужно собирать денежную «подушку» в размере от 50 тыс. руб. в зависимости от региона проживания. На стадии банкротства гражданин не сможет получать в полном объеме заработную плату (в процедуре реструктуризации не сможет тратить больше 50 000 руб. в месяц, в процедуре реализации имущества будет получать не более прожиточного минимума на себя и 50% прожиточного минимума на детей).

Деньги можно накопить путем прекращения выплат по кредитам и займам. За время подготовки к процедуре банкротства может собраться необходимая сумма. При этом не стоит бояться коллекторов и сотрудников взыскания банков. Они не имеют никаких прав. Проводить арест имущества, опись имущества и входить в жилье они не могут, это право есть только у судебных приставов (только с разрешения старшего судебного пристава).

Оформить алименты для сохранения части заработной платы

При наличии у должника детей (неважно женщина или мужчина банкрот) необходимо оформить соглашение об уплате алиментов на детей, либо же получить судебный приказ на взыскание алиментов, либо получить решение суда о взыскании алиментов на детей в твердой денежной сумме. Аналогично можно оформить алименты и на жену, если ребенку менее трех лет или если она нетрудоспособна (инвалид, пенсионер и т.д.), а также родителей пенсионеров.

Это поможет сохранить часть заработка (до 70%) в процессе банкротства путем направления заработка на счет получателя алиментов (супруга (супруги), родителей). При этом, если оформлять алименты на детей или супругу, то разводиться супругам нет необходимости. После завершения банкротства, документы можно приставам не сдавать, а нотариальное соглашение расторгнуть.

Что касается родителей пенсионеров банкрота, то они тоже могут взыскать алименты (через суд или по соглашению об уплате алиментов) со своих детей на свое содержание. Главное условие, чтобы они не работали, а пенсия была равна или ниже прожиточного минимума по региону проживания. Также желательно родителям собрать сведения о расходах на лечение (на эту сумму можно увеличить алименты).

Провести аудит и инвентаризацию имущества

Провести инвентаризацию своего имущества, получить все недостающие документы на право собственности, оформить в собственность все неучтенные/неоформленные активы, постараться взыскать дебиторскую задолженность (по распискам, долги по зарплате и т.д.), вернуть свое имущество из чужого незаконного владения и т.д.

После установления точного объема имущества, можно продумать законные способы по его сохранению. Именно здесь и может пригодится юрист-специалист по банкротству, который поможет составить документы так, чтобы сделки, в случае если их будут оспаривать кредиторы или финансовый управляющий, были признаны надлежащими и законными.

При этом, лучше не скрывать имущество — неоформленное имущество, наследство и т.д. Арбитражный управляющий в любом случае его выявит. В будущем это может как затянуть процедуру банкротства (получение управляющим документов, их оформление и т.д.), так и привести к несписанию долгов.

Что касается автомобилей, мотоциклов и иной разборной техники, не советую ее сознательно портить, разбирать, уничтожать, продавать за копейки, сдавать на металлом и т.д. Это может также привести к несписанию долгов.

Также нужно изучить положения ст. 446 ГПК РФ, ст. 101 ФЗ «об исполнительном производстве» и ст. 213.25 закона о банкротстве, в которых указан перечень имущества, не подлежащего включению в конкурсную массу. При подаче заявления о банкротстве это имущество в опись (приложение к заявлению) можно не включать.

Необходимо определить совместное имущество с супругой (супругом) и оформить соглашение об определении долей в собственности или провести раздел имущества через суд, например, если машина приобреталась в браке нужно:

— оформить соглашение, что машина перейдет в единоличную собственность супруга не банкрота;

— провести оценку имущества;

— провести оплату 50% стоимости имущества на счет супруга-банкрота;

— обналичить со счета деньги или направить их на погашение долгов, например, на алименты.

Выяснить какие личные счета открыты в банках и закрыть их, оставить только один счет

В налоговой инспекции или через сайт nalog.ru можно получить справку о наличии расчетных счетов. После ее получения пройти по банкам, где открыты дебетовые счета, взять в этих банках выписки по счетам и закрыть их ( выписки нужно будет предоставить в суд вместе с заявлением о банкротстве).

Арбитражный управляющий в ходе процедур банкротства также запрашивает из налоговой сведения об открытых счетах (банки с 2016 года обязаны такие сведения направлять в налоговую, граждане также обязаны направлять в налоговую сведения о зарубежных счетах), а потом закрывает их и получает выписки по счету. Если должник сам получит выписки и передаст их управляющему, то это существенно упростит работу арбитражного управляющего и ускорит саму процедуру банкротства.

Также желательно пройти по банкам и получить у них помимо кредитных договоров, анкеты, которые оформлялись при выдаче кредитов. Важно понимать, что в них (анкетах) было указано (это касается места работы, уровня зарплаты и наличия иных кредитов). Часто сокрытие других кредитов, завышение зарплаты и несовпадение места работы с трудовой книжкой приводит должников к несписанию долгов.

Кроме того, в процедуре реструктуризации долгов гражданин вправе использовать специальный банковский счет. С него банкрот может снимать до 50 000 руб. в месяц без согласия арбитражного управляющего. Желательно перед банкротством определится с банком, где будет открыт такой счет. Если оставить все как есть, то обычный счет банк заблокирует и придется каждый раз просить снять деньги арбитражного управляющего.

Провести аудит своих долгов

Проанализировать все свои долги. Понять сколько и кому должны. По возможности провести с кредиторами переговоры на предмет оформления цессии долгов на лояльное вам лицо по цене, которая устроила бы Вас и кредитора.

Если сказать максимально кратко, в предбанкротном периоде нужно сделать все возможное, чтобы обеспечить большинство лояльных должнику кредиторов. Это поможет принять нужное решение на собрании кредиторов, либо в случае отстранения или освобождения арбитражного управляющего вновь предложить суду кандидатуру арбитражного управляющего, который будет лоялен должнику.

Кроме того, нужно проанализировать долги по кредитам и займам, которые были направлены на семейные нужды. В силу ст. 45 пункт 2 Семейного Кодекса РФ эти долги могут признать общими, т.е. взыскать половину долгов с супруги (супруга) должника.

Проанализировать сделки, которые были совершены за 10 лет до банкротства

Эти сделки могут быть оспорены. Заранее продумать тактику защиты от признания этих сделок недействительными. Лучше это сделать с юристом – специалистом по банкротству.

Сделки, заключенные с нарушением закона, могут быть оспорены, (по общим основаниям, согласно в ст. 173-179 ГК РФ и по специальным основаниям, согласно № 127-ФЗ), а все переданное по сделкам включено в конкурсную массу, распродано или отдано кредиторам.

Главное не допускать самодеятельности (вроде дарения машины брату, продажи за бесценок и т.д.) и постараться ликвидировать «следы» таких сделок (например, оформить реальную сделку купли-продажи по рыночной стоимости. Реальность сделки заключается в проведении оплаты через счета в банках). Не стоит накануне банкротства переоформлять имущество на родственников, друзей, а также выводить деньги и имущество по фиктивным сделкам. Такие сделки будут оспорены, а долги не будут списаны.

Если такие сделки есть, то с банкротством лучше подождать хотя бы один год, а кредиторов выводить на переговоры по реструктуризации долгов или обращению их в суд. В этих случаях лучше также привлечь юриста, так как он может помочь затянуть судебные процессы на длительный срок и существенно снизить размер долга.

Закрыть долги перед налоговой инспекцией.

Нужно обратиться в налоговую инспекцию, провести сверку расчетов. Налоговая инспекция самый активный кредитор в банкротстве. Данный кредитор чаше всего пишет жалобы на арбитражных управляющих. При этом, в некоторых регионах России практика судов пошла по несписанию долгов по налогам при любых обстоятельствах.

Наличие в кредиторах налоговой инспекции может повлиять на ценовую политику юристов и арбитражного управляющего в сторону увеличения, так как будут заранее заложены расходы на борьбу с налоговой инспекцией.

Подготовиться к негативному развитию банкротства, в том числе к критическим вопросам суда

а) После проведения аудита долгов, нужно выявить слабые места кредиторов. При их включении в реестр кредиторов нужно на требования всех кредиторов возражать (как это сделать я расскажу в дальнейшем). Это поможет снизить размер долга. В будущем, в случае несписания долгов, исполнительные листы будут выдаваться на суммы, которые суд посчитал обоснованными и включил их в реестр кредиторов, а не то, что хотят кредиторы.

Б) Составить примерный план погашения долгов на три года (на случае если введут реструктуризацию долгов). Здесь фишка такая: план составляет должник. Этот план может содержать следующие моменты: при долге в 1 000 000 руб., и зарплате 30 000 руб. можно предложить кредиторам по 14 000 руб. в месяц (16 000 руб. это прожиточный минимум). За три года выплаты составят 504 000 руб. Остальное в плане можно прописать как прощение долга в силу ст. 415 ГК РФ. Получение денег в такой сумме можно обосновать зарплатой, продажей имущества и т.д. Обычно кредиторы на такие планы реструктуризации не соглашаются и просят провести реализацию имущества.

Данные действия помогут должнику выглядеть перед судом добросовестным, в будущем списание долгов пройдет уже легче.

В) Все чаще судьи спрашивают о цели получения кредитов. Выясняют вопросы траты денег. Поэтому нужно заранее продумать правдоподобную легенду о том, куда были потрачены деньги и по возможности подготовить подтверждающие траты документы. Если деньги реально были потрачены на ремонт, лечение и т.д., то необходимо собрать соответствующие документы.

Г) Если до банкротства было продано имущество и сделка не была признана судом недействительной, суд может также задать вопросы о том, куда были потрачены деньги и почему их не направили на погашение требований кредиторов.

Проверить срок действия загранпаспорта и срок действия виз

Еще ФЗ от 29.06.2015 г. в ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» от 15.08.1996 г. внесли изменения, согласно которым при прохождении банкротства гражданам может быть ограничен выезд заграницу. В то же время в п.3 ст. 213.24 закона о банкротстве указано, что суд может вынести ограничение о выезде заграницу.

При этом, как только вводится банкротство, приставы обязаны приостановить (при реструктуризации долгов) или окончить (при реализации имущества) исполнительное производство. Соответственно и снять ограничения на выезд заграницу.

Таким образом, в банкротстве при отсутствии определения суда об ограничении права выезда заграницу, должник вправе посещать другие страны. Желательно это делать за счет третьих лиц, чтобы у судей и кредиторов не было вопросов об источниках финансирования.

Но все это возможно при наличии действующих заграничных паспортов и действующих виз (если имеется визовый режим со страной посещения). В банкротстве заграничный паспорт у гражданина не изымается.

В 2016 г. обновлен порядок выдачи МИД России загранпаспортов Приказом МИД России от 29.03.2016 №4270 “Об утверждении Административного регламента Министерства иностранных дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по оформлению и выдаче паспорта, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации, содержащего электронный носитель информации” (п.22.1). В 2020 г. этот порядок уточнен Приказом МИД России от 12.02.2020 N 2113 «Об утверждении Административного регламента Министерства иностранных дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по оформлению и выдаче паспорта, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации» (п. 17.1.9).

Теперь все сводится к тому, что если в процедуре банкротства истек срок действия заграничного паспорта, то до завершения банкротства новый заграничный паспорт не выдадут.

Учитывая, что сроки банкротства сложно спрогнозировать (есть и дела по 4-5 лет), то при планах выезда заграницу лучше загранпаспорт обновить.

Подготовка к банкротству для его проведения во внесудебном порядке.

Самая главная проблема и задача это добиться у судебного пристава окончания исполнительного производства по ч. 4 п.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Как это сделать я рассказывал в этой статье.

На этой стадии важно сотрудничество с судебным приставом. Категорически не рекомендуется прятаться от приставов, не идти с ними на встречи.

Если имущества и дохода нет, то не стоит их бояться. Они не могут забирать имущество, указанное в ст. 446 ГПК РФ и в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Все действия, которые указаны для судебного банкротства, применимы и во внесудебном банкротстве. При этом, необходимо обратить внимание на то, что в отличии от судебного банкротства во внесудебном должник может работать и получать доход только равный прожиточному минимуму. Если доход будет выше, то это приведет к прекращению банкротства и началу работы с должником службы судебных приставов.

 
 
Напишите нам

Мы разработаем схему банкротства и поможем грамотно подготовиться к процедуре банкротства.

    Предыдущая запись
    Сроки рассмотрения дела о банкротстве физических лиц
    Следующая запись
    Какие законы, постановления и пленумы ВАС РФ и ВС РФ должен изучить юрист по банкротству и арбитражный управляющий?
    Добавить комментарий
    Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

    Возникли проблемы с долгами? Свяжитесь с нами, мы выработаем схему защиты вас и вашего имущества.
    Олег
    Есть вопросы?
    Напишите нам, мы обязательно ответим.
    Напишите нам