Список документов для банкротства и их сбор важный вопрос. Ведь если какого-то документа не будет из списка, который предусмотрен ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ст. 125, 126 АПК РФ, то суд оставит заявление о банкротстве без движения, а после его вернет. МФЦ, если обращаться во внесудебном порядке, заявление просто не примет.
Список документов для банкротства через суд:
Копии документов, подтверждающих наличие долгов (это могут быть решения судов, кредитные договоры, справки из банков и МФО о наличии задолженности, выписка из БКИ о кредитной истории, расписки, требования налоговой, требования УЖКХ и т.д.)
Сейчас ограничения в связи с пандемией не такие сильные, как были в марте-июле 2020 года. Банки и мфо снова работают, БКИ также принимают граждан, да и другие организации и государственные органы заработали, хоть и в ограниченном режиме. Суды готовы через интернет принимать документы и проводить онлайн-заседания, также в сервисе Госуслуги добавилась возможность удаленно получить большинство документов в режиме онлайн. Работает в обычном режиме Почта России. Заявления о выдаче документов стало возможным сдать нарочно.
Если у должников не сохранились кредитные договоры и т.д., то выписки из БКИ стало достаточно для подтверждения наличия долгов, суды более чем охотно ее принимают и руководствуются ею.
В режиме онлайн через сервис ГАС «Правосудие» стало возможно получить копию решения суда с электронной подписью судьи. Это решение будет по юридической силе равно решению с печатью суда, т.е. стало проще и кредиторам и должникам.
Аналогично работает и возможность получения документов у ФССП. Все можно получать онлайн.
Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (выписка из ЕГРН, ПТС на автомобиль и т.д.)
По недвижимости (квартира, дом и т.д.), выписку из ЕГРН можно также заказать онлайн. Заполняете форму, платите госпошлину, выписка с электронной подписью приходит на электронную почту.
По автомобилю. Достаточно скана ПТС (договора купли-продажи). Но суды также требуют справки из ГИБДД. Ее можно заказать через портал Госуслуги.
Многие задают вопросы о том, нужно ли предоставлять документы на дорогую бытовую технику, лодки, тракторы, дачи, охотничье оружие и т.д. Да, на такую технику документы предоставить нужно. Однако, все индивидуально. Не во всех случаях нужно предоставлять документы, например на холодильник или телевизор, также можно умолчать и о наличии ноутбука или PS4.
Учтите, что если банкротство начинается по вашему заявлению, то управляющий не будет приходить в ваше жилище и проводить опись мебели, вещей и бытовой техники. Он не коллектор, который готов снять с должника последнюю рубашку. Однако, если на банкротство подает банк, налоговая или другой кредитор, то управляющий будет стремиться установить как можно больше ликвидного имущества для его реализации. В этом случае, вполне возможно, что управляющий при вашем согласии сам, а без согласия через суд и приставов, сделает такую опись и постарается продать все по максимуму. Но опять же не все, читайте нормы ст. 446 ГПК РФ и готовьтесь к его визиту. При этом, в жилище нужно впустить только управляющего и приставов, а кредиторов (их представителей) можно не впускать. В случае чего вызывайте полицию.
Что касается дач, лодок, спец.техники или, скажем, того имущества, что подлежит обязательной регистрации, то о них суду нужно указать и нужно быть готовым к тому, что данное имущество будет продано.
Эксперт по банкротству
Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (договоры купли-продажи, дарения, мены и т.д.)
Здесь достаточно предоставить сканы документов, или же если сделка проводилась через нотариуса, то обратиться к нему за получением копий документов.
Также можно обратиться в МФЦ, ГИБДД или налоговую. В плане получения информации онлайн могут возникнуть сложности, так как интернет сервисы не предоставляют такую возможность.
Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин
Данный документ делает само юридическое лицо (генеральный директор), или же реестродержатель акций, к которому можно обратиться и удаленно. Для суда достаточно будет сканкопии. По ООО достаточно предоставить выписку из ЕГРЮЛ.
Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств
Данную информацию можно получить через мобильные сервисы банков. Достаточно сделать распечатку, например из системы Сбербанк онлайн или других. По необходимости придется обратиться в отделение банка за получением такой справки.
Что касается счетов, то с 2014 года налоговая служба также владеет этой информацией. По необходимости перечень счетов можно запросить у них.
Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом
В данном случае потребуется справка 2-НДФЛ (взять у работодателя, бывшего работодателя) или декларация 3-НДФЛ (с печатью налоговой о принятии). Если документы утрачены или их нет, а работодатель закрылся, то все сведения можно получить в налоговой инспекции или в личном кабинете налогоплательщика на сайте nalog.ru, если он активный.
Если гражданин был ИП, то налоговая отчетность, которая сдавалась в налоговую. Если отчетность была нулевая, то ее тоже нужно представить в суд. При утрате отчетности можно запросить у налоговой или получить через сайт nalog.ru в личном кабинете налогоплательщика ИП.
Если гражданин является самозанятым, то достаточно сделать выгрузку из приложения «Мой налог».
Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица
Данный документ можно запросить в Пенсионном фонде или через госуслуги. В нем содержится информация о начисленной зарплате должника за все время его трудовой деятельности и об отчислениях работодателя.
Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения
Если гражданин стоит на учете в центре занятости как безработный. Справку выдают при постановке на учет. Если она утрачена, то можно обратиться в ЦЗН или через получить сайт госуслуги.
Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), СНИЛС, копия паспорта
Достаточно сканкопий. При утрате можно обратиться в МФЦ. Восстанавливают документы оперативно.
Копия свидетельства о заключении брака
Достаточно сканкопий. При утрате можно обратиться в МФЦ. Восстанавливают документы оперативно.
Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления
Достаточно сканкопий. При утрате можно обратиться в МФЦ. Восстанавливают документы оперативно.
Копия брачного договора
Достаточно сканкопий. При утрате можно обратиться к любому нотариусу. Восстанавливают документы оперативно.
Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления
Достаточно сканкопий. При утрате можно обратиться к любому нотариусу. При вынесении судебного акта, обратиться в суд, вынесший судебный акт. Восстанавливают документы оперативно.
Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном
Достаточно сканкопий. При утрате можно обратиться в МФЦ. Восстанавливают документы оперативно.
Справка из налоговой об отсутствии регистрации в качестве ИП
Документ, подтверждающим отсутствие статуса ИП должен быть получен не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом.
Можно получить через госуслуги или в налоговой инспекции.
Документы, согласно ст. 125 ,126 АПК РФ.
Это прежде всего доказательства направления заявления о банкротстве всем кредиторам, налоговой инспекции, а также квитанции о внесении депозита в размере 25 000 руб. и оплаты государственной пошлины в размере 300 руб.
Список документов для банкротства через МФЦ
Для внесудебного банкротства достаточно копий паспорта, ИНН и СНИЛС. В МФЦ дадут бланки заявления о банкротстве, описи имущества и списка кредиторов. Эти документы надо заполнить и передать вместе с копиями сотруднику МФЦ.
Документы об окончании исполнительного производства не нужны, так как закон о банкротстве содержит требование, чтобы информация от приставов была размещена в открытом доступе на сайте Федеральной службы судебных приставов.
Сам процесс не занимает много времени.
Если банки и МФО отказывают в выдаче документов
При подаче заявления о банкротстве обязательно нужно приложить копии документов, которые подтверждают наличие долгов. Если с налоговой, ЖКХ, выпиской из БКИ достаточно легко вопрос решается, то не все банки и МФО готовы предоставлять документы по требованию будущего банкрота, а некоторые из них устанавливают плату за их выдачу.
Что делать, если банк или МФО отказывается предоставить копию кредитного договора (договора займа) и справку о размере задолженности по кредиту (займа)?
Все достаточно просто, достаточно при общении со специалистом сослаться на ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Процитирую данную статью полностью.
1. После заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). 2. После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); 3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования. 3. После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи. 4. Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности. 5. Кредитор, являющийся кредитной организацией, в соответствии с договором потребительского кредита (займа) после совершения заемщиком каждой операции с использованием электронного средства платежа, с использованием которого заемщику был предоставлен потребительский кредит (заем), обязан проинформировать заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) и о доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования по договору потребительского кредита (займа) путем включения такой информации в уведомление, предусмотренное частью 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
Данная статья применима как к кредитным договорам и договорам займа с МФО, так и к кредитным картам.
Если банк или МФО все равно отказывает в предоставлении документов, нужно провести следующие действия:
1. Найти на сайте банка или МФО или в выписке из ЕГРЮЛ (можно взять с сайта egrul.nalog.ru) юридический адрес банка или МФО.
2. Направить по юридическому адресу заказным письмом с описью вложения в адрес банка или МФО требование предоставить в копиях договора займа и оригинал справки о наличии задолженности, указать срок до истечения которого они должны направить вам документы. Указать свой адрес для направления документов (можно открыть на почте абонентский ящик и указать его, а не полный адрес), указать свой е-майл.
Требование пишется в произвольной форме. Желательно в нем сослаться на ст. 10 указанного мной закона, а также указать какие именно нужно документы, также необходимо указать свое полное ФИО, дату рождения, паспортные данные, чтобы кредитное учреждение могло вас идентифицировать.
3. По истечении 30 дней, при неполучении документов направить жалобу в ЦБ РФ и Прокуратуру.
После направления требования в банк или МФО можно одновременно направить документы в суд. К заявлению о банкротстве необходимо приложить копию выписки из БКИ, а также копию требования с квитанцией и описью вложения о том, что запрос в адрес кредитора был направлен и Вы не можете предоставить такие документы в виду их отсутствия. При получении документов можно их потом донести в суд или же истребовать их через суд в порядке ст. 66 АПК РФ.
Если есть решение суда или судебный приказ о взыскании задолженности, то кредитный договор и справка о размере задолженности не нужна. Достаточно предоставить копию судебных документов.
Если банк или МФО взыскивает долг по исполнительной надписи нотариуса, то нужно обратиться к судебному приставу-исполнителю. Он выдаст вам постановление о возбуждении исполнительного производства и справку о размере долга с реквизитами для его погашения.
