Плюсы и минусы банкротства

Плюсы и минусы судебного банкротства физических лиц

Плюсы и минусы судебного банкротства физических лиц.

В интернете на различных ресурсах мои коллеги, да и юридические фирмы давно уже написали множество плюсов и минусов процедуры банкротства физического лица. В большинстве своем они скатываются к тому, что основной плюс — списание долга, а минусы перечисляют из ст. 213.30 Закона о банкротстве.

Я как практик в этой сфере решил выделить те плюсы и минусы, о которых большинство юристов не расскажут.

Плюсы банкротства физических лиц

— отсутствие необходимости общаться, либо иным образом соприкасаться с коллекторами.

Как только потенциальный банкрот выходит на просрочку банки передают его в работу коллекторов. Они звонят должнику с угрозами, обещают описать имущество, отобрать детей и т.д. Однако не многие знают, что ст. 7 ФЗ №230 от 03.07.2016 г. (в народе ФЗ о регулировании коллекторской деятельности) есть прямой запрет взаимодействовать коллекторам с должником после признания его банкротом. После признания должника банкротом коллекторы должны общаться только с финансовым управляющим, так как имуществом и деньгами должника может распоряжаться только финансовый управляющий, который осуществляет свою деятельность под контролем суда. Должник получает возможность направлять коллекторов к финансовому управляющему со спокойной совестью.

— списание долгов и возможность начала экономической жизни с чистого листа.

Если грамотно подготовится и пройти процедуру банкротства, то должник практически наверняка освободится от обязанности платить все свои долги, в том числе и по жкх и по налогам. После процедуры банкротства можно снова приобретать имущество, работать и зарабатывать, выезжать заграницу, заниматься хобби. Фактически человек может снова начать свою экономическую жизнь.

— снижение психологической нагрузки и в результате этого сохранение своей семьи и в некоторых случаях жизни.

Очень много историй, когда разрушаются семьи или люди добровольно уходят из жизни из-за наличия долгов. Это реально выход. Введение процедуры банкротства запрещает кредиторам звонить, выезжать, слать письма и иным образом воздействовать на должника. У должника появляется план действий по выходу из кризиса. После прекращения звонков снижается и напряжение в семье, что позволяет ее сохранить.

После признания гражданина банкротом, на него прекращается давление судов и приставов.

плюсы и минусы банкротства
Составляем плюсы и минусы банкротства физических лиц. Что вы думаете? Оставляйте комментарии к статье.

Минусы банкротства физических лиц

— испорченная кредитная история.

Увы, но долги и прохождение банкротства навсегда остаются в кредитных историях людей. По факту для должника на время банкротства закрывается такой ресурс пополнения денег как кредиты и займы. Нужно учитывать, что после прохождения банкротства, согласно ст. 213.30 закона о банкротстве, должник не вправе брать кредиты и займы без сообщения о своем банкротстве в течении 5 лет с даты завершения банкротства. Однако кредиты он все равно может получать. Через 7 лет после банкротства из кредитной истории сведения о банкротстве исчезнут, однако они останутся на сайте kad.arbitr.ru и в базе ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).

— после банкротства борьба с кредиторами все равно будет продолжаться

К сожалению в законе не прописана обязанность кредиторов списать долги банкротов с баланса. Законом предусмотрено только освобождение должника от принудительного взыскания, т.е. кредиторы не могут подавать иски в суд, а исполнительные листы приставам. Пользуясь этим пробелом, многие МФО и банки не списывают кредиты с баланса, продолжают начислять проценты и штрафы, направлять эти сведения в БКИ для отображения долгов в кредитной истории. Эти недобросовестные кредиторы также обращаются в мировой суд и получают судебные приказы, которые поступают в работу приставам. Должнику приходится своевременно реагировать, отменять судебные приказы, обжаловать действия приставов.

— отсутствие во время процедуры банкротства возможности распоряжаться своими счетами и имуществом.

С момента признания банкротом, должник лишается доступа к своим счетам и активам. Всем его имуществом и счетам теперь управляет финансовый управляющий. В процедуре реструктуризации долгов должник может без согласия финансового управляющего не больше 50 000 руб., а реализации имущества вынужден ходить за управляющим и просить выдать ему прожиточный минимум.

К сожалению закон не установил безусловное право должника пользоваться счетами, хотя бы в рамках прожиточного минимума. В итоге на практике довольно много ситуаций, когда финансовый управляющий уходит из дела, а выдать прожиточный минимум должнику некому. 

— потеря имущества.

Зачастую, недобросовестные кредиторы, используют банкротство в качестве способа рейдерского захвата бизнеса или имущества должника. К сожалению, законодательством эта проблема не урегулирована и часто кредиторы сознательно банкротят должников с целью не столько получить свои деньги, а сколько забрать у должника его имущество.

Если же говорить о простых должниках, то после принятия Конституционным судом РФ ряда постановлений, кредиторы получили право реализовать единственное жилье, ссылаясь на то, что оно по их мнению роскошное. В итоге должника могут переселить из его квартиры в меньшую.

— невозможность начать бизнес с нуля.

Закон запрещает выступать учредителем и руководителем общества в течении 3 лет после банкротства. В 2022 году налоговая инспекция дала разъяснения, согласно которым бывший банкрот может приобрести долю в обществе, если она не является контролирующей.

Также если банкрот до процедуры был ИП, то в силу ст. 216 Закона о банкротстве нельзя быть ИП. Если ИП он не был, то зарегистрировать ИП возможно. При этом, самозанятым можно зарегистрировать как в банкротстве, так и после него без проблем.

— репутация среди знакомых.

В нашей стране важен вопрос «Что скажут другие?» — знакомые, друзья, родственники, коллеги и т.д.

Я часто на консультациях слышу просьбу о том, что не нужно сообщать работодателю о банкротстве.

Многие бояться, что они узнают об этом. Однако, зная методы работы коллекторов, могу сказать, что многие будут рады, что должник решился на банкротство, так как в результате этого снизится размер давления не только на должника, но и на его близких, друзей и коллег.

— уголовное преследование.

Я часто вижу пугалки, что должника могут привлечь к уголовной ответственности. В УК РФ есть ст. 195, 196, 197 УК РФ, а также 159.1 УК РФ, к ответственности по которым могут быть привлечены должники. Это возможно, если должник реально мог погасить долги, но подал на банкротство, либо при получении кредитов должник предоставил нелегальные документы о своих доходах (завысил доход) и не внес ни единого платежа.

Также к минусам я бы отнес привлечение органов опеки и попечительства в процедуре банкротства. С одной стороны, их участие нужно, чтобы не нарушались права детей на достойную жизнь. С другой стороны, они могут, при получении соответствующего вознаграждения от кредиторов, лезть в семью должника. К счастью у нас в стране не так развит данный институт как в скандинавских странах, или в США, где детей могут реально забрать.

Предыдущая запись
Какие законы, постановления и пленумы ВАС РФ и ВС РФ должен изучить юрист по банкротству и арбитражный управляющий?
Следующая запись
Мифы банкротства физических лиц
Добавить комментарий
Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Возникли проблемы с долгами? Свяжитесь с нами, мы выработаем схему защиты вас и вашего имущества.
Олег
Есть вопросы?
Напишите нам, мы обязательно ответим.
Напишите нам