Банкротство физических лиц: Пошаговая инструкция как списать долги

С 2015 года действует процедура банкротства физических лиц в судебном порядке.

С 1 сентября 2020 года действуйте процедура внесудебного банкротства граждан через МФЦ.

В интернете содержится немало инструкций, которые расписывают необходимые действия должнику, чтобы законно списать долги.

В этой инструкции я привел шаги прохождения процедуры банкротства должником в судебном порядке и во внесудебном порядке через МФЦ.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц.

Шаг 1. Определить какая процедура банкротства гражданину подходит.

Перед принятием решения о необходимости банкротства, определяемся какая процедура банкротства подходит, выгоднее по финансовым вложениям и по срокам.

Напомню для банкротства граждан через МФЦ необходимо, чтобы совпало сразу несколько условий:

1. Размер долга от 50 000 руб. до 500 000 руб.
2. Было окончено хотя бы одно исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительных производстве» и на дату обращения в МФЦ не было в работе приставов иных исполнительных производств.
3. Не было дохода и имущества, на которое приставы могут обратить взыскание.

Для банкротства граждан через суд условия:

1. Размер долга не имеет значения. Долг может быть небольшой, но нужно учитывать, что стоимость банкротства начинается от 70 000 руб. При этом, если есть доход и он позволяет закрыть долги за 3 года при оставлении должнику прожиточного минимума, есть высокая вероятность введения реструктуризации долгов и утверждения плана реструктуризации.
2. Просрочка платежа не имеет значения. Т.е. в данном случае не нужно ждать пока кредиторы обратятся с иском в суд и поработают приставы.
3. Необходимо доказать суду, что имущества и доходов недостаточно для погашения долгов и будет недостаточно, чтобы погасить долги в срок за три года.
4. Не стоит забывать, что законом о банкротстве (ч. 1 ст. 213.4) установлена обязанность обратиться с заявлением о банкротстве при долге более 500 000 руб. и просрочке три месяца, при отсутствии имущества и доходов, чтобы этот долг погасить.

Как только принято решение о банкротстве и определен способ банкротства, нужно собрать документы для той или иной процедуры банкротства.

Шаг 2. Сбор необходимых документов.

Перечень документов, которые необходимо направить в суд, установлен в ст. 213.4 пункт 3 закона о банкротстве, а также в ст. 125, 126 Арбитражного Процессуального Кодекса РФ.

Подробнее о списке документов можно прочитать в статье по ссылке.

Для внесудебного банкротства перечень документов наиболее простой. Это паспорт, СНИЛС, ИНН и все. Многие скажут, что нужно постановление об окончании исполнительного производства. Однако, ст. 223.2 закона о банкротстве не содержит обязанности приносить такой документ. Более того, в пункте 5 данной статьи указано, что сотрудник МФЦ сам проверяет информацию об окончании исполнительного производства по открытым базам (в основном с сайта федеральной службы судебных приставов).

Шаг 3. Выбор финансового управляющего и подготовка заявления о банкротстве.

Данный шаг относится к судебному банкротству. Самое сложное в процедуре судебного банкротства (для ее запуска) — финансирование и поиск финансового управляющего. Арбитражного управляющего можно найти по отзывам через интернет, на сайте в ЕФРСБ, на сайте любого СРО, на сайте Фрешстарт от Сбербанка, а также в иных сервисах.

Шаг 4. Уведомление кредиторов о намерении банкротиться и оплата госпошлины, оплата денежных средств на депозит суда для вознаграждения финансового управляющего.

Здесь надо обратить внимание, что ст. 125, 126 АПК РФ предусматривают обязанность направить заявление о банкротстве всем кредиторам.

Также важный момент, если гражданин является ИП, то нужно опубликовать сообщение на сайте федресурс о намерении подать заявление о банкротстве за 15 дней до обращения в суд. Поэтому перед банкротством ИП нужно закрыть.

Оплатить госпошлину и депозит суда можно через онлайн-банк по реквизитам, которые имеются на сайте суда.

Шаг 5 Подача заявления в суд или в МФЦ. Проведение процедуры банкротства.

Для судебного банкротства.

Подать заявление в суд можно через сервис мой арбитр, почта России, а также нарочно сдать в суд.

Сама процедура банкротства проходит достаточно просто, главное соблюдать все обязанности в части сотрудничества с управляющим, передачи ему банковских карт, имущества и документов на имущество.

Для внесудебного банкротства.

Прийти в МФЦ с документами. Сотрудник выдаст бланк заявления о банкротстве, список кредиторов и опись имущества. Их надо заполнить и передать сотруднику МФЦ. Лучше с собой взять копии документов (паспорт, СНИЛС и ИНН), так как их сотрудник МФЦ приложит к заявлению о банкротстве.

Процедура банкротства в МФЦ длится 6 месяцев. После гражданин освобождается от долгов. Сама процедура бесплатна.

Шаг 6. Списание долгов. Снятие ограничений со счетов.

Как только суд вынесет определение о завершении банкротства и списания долгов, получаем это определение на руки с отметкой о вступлении его в силу. Идем к нотариусу и заверяем три-четыре копии (на случай споров с кредиторами в будущем, так просто они не отстанут). Выясняем где хранится кредитная история и уносим во все БКИ определение о списании долгов (чтобы долги по кредитной истории списали). Идем в банк и снимаем арест со счета.

При внесудебном банкротстве все то же самое, только нужно в МФЦ получить уведомление о завершении процедуры банкротства. После его получения помимо БКИ и банков, нужно навестить службу судебных приставов, чтобы они окончили все ИП, которые были приостановлены за время банкротства.

Заключение.

Как видите все довольно просто с одной стороны и очень сложно с другой. В процессе банкротства могут всплывать различные моменты, которые опытный юрист сможет увидеть еще на стадии подготовки дела к запуску, подскажет как нивелировать. Сам гражданин, конечно же, может разобраться и собрать весь пакет документов, но тут могут быть проблемы в части возможного оспаривания сделок и возможного ухода финансового управляющего.