Прожиточный минимум в банкротстве физ.лиц

Прожиточный минимум в банкротстве физических лиц

В процедуре банкротства гражданин вправе получать прожиточный минимум. Однако его размер зависит от статуса должника — пенсионер, работающий или ребенка, а также от региона проживания. Также большую роль играет стадия процедуры банкротства.

Как многие уже понимают банкротство есть двух видов — судебное и упрощенное (по другому банкротство через МФЦ). В судебном банкротстве есть стадии реструктуризации долгов и реализации имущества. Мировое соглашение мы затрагивать не будет, так как дело о банкротстве после утверждения мирового соглашения прекращается. В каждом из видов банкротства свои особенности получения прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.

Прожиточный минимум. Общие положения выплаты в процедуре банкротства.

Прожиточный минимум выплата в процедуре реструктуризации долгов.

В реструктуризации долгов закон о банкротстве указал, что должник вправе снимать денежные средства в размере до 50 000 руб. вне зависимости от видов получаемых доходов.

Внимательно прочитайте выдержку из ст. 213.11 под спойлером и многое станет понятным.

ст. 213.11 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

5.1. Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе увеличить максимальный размер денежных средств, размещенных на специальном банковском счете должника, которыми гражданин вправе ежемесячно распоряжаться. Денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего.

[свернуть]

Итак, ежемесячная сумма, которую может получать должник в процедуре реструктуризации долгов составляет до 50 000 руб.

Специальный банковский счет открывать должнику необязательно. Однако он необходим, чтобы не получать согласие на пользование счетом у финансового управляющего. Другими счетами, которые не являются специальными должник пользоваться может только с согласия финансового управляющего. При открытии специального банковского счета о нем необходимо сообщить финансовому управляющему, так как он должен сделать публикацию о его наличии. В ином случае этот счет будет заблокирован. Также о специальном счете необходимо сообщить своему работодателю, чтобы на него получать зарплату сразу, так как с другого счета перевести деньги с согласия финансового управляющего не получится. Независимо от статуса счета банковскую карту все равно придется сдать управляющему. Деньги получить можно в кассе банка. Деньги тратить можно на любые цели без согласования с финансовым управляющим, даже если они были получены с согласия с ним.

Прожиточный минимум в случае утверждения плана реструктуризации долгов.

При утверждении плана реструктуризации долгов ограничения по всем счетам должника снимаются. Должнику не нужно открывать специальный банковский счет, а при его открытии можно счет закрыть. Согласие на пользование счетами от финансового управляющего уже не требуется. Должник сможет открывать новые счета, а также получить ранее сданные банковские карты от финансового управляющего или новые карты в банках. Главная задача должника выплачивать все суммы в соответствии с размерами и графиком, установленными данным планом.

Прожиточный минимум. Выплата в процедуре реализации имущества

В процедуре реализации имущества ограничения, которые налагаются на должника гораздо серьезнее. Все банковские счета, в том числе и специальный, должны быть заблокированы банками. Должник получает только прожиточный минимум на себя и своих иждивенцев либо у финансового управляющего, либо самостоятельно по письменному распоряжению финансового управляющего.

Законодатель определил порядок получения прожиточного минимума в ст. 446 ГПК РФ, в ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Постановлении Пленума ВС №48 от 25.12.2018 года. Тексты этих статей вы можете прочитать под спойлерами.

ст. 446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении, в том числе на заработную плату и иные доходы гражданина-должника в размере величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства гражданина-должника для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации);

[свернуть]
ст. 213.25 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано.

[свернуть]
Пленум ВС РФ №48 от 28.12.2018 года.

1. По общему правилу, в конкурсную массу гражданина включается все его имущество, имеющееся на день принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества, а также имущество, выявленное или приобретенное после принятия указанного решения (пункт 1 статьи 213.25 ФЗ от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в том числе заработная плата и иные доходы должника.

В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.). Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, в том числе деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.

Вопросы об исключении из конкурсной массы указанного имущества (в том числе денежных средств), о невключении в конкурсную массу названных выплат решаются финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке. В частности, реализуя соответствующие полномочия, финансовый управляющий вправе направить лицам, производящим денежные выплаты должнику (например, работодателю), уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода, в течение которого данное уведомление действует. При наличии разногласий между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, относительно указанных имущества, выплат и (или) их размера любое из названных лиц вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с заявлением о разрешении возникших разногласий. По результатам рассмотрения соответствующих разногласий суд выносит определение (пункт 1 статьи 60, абзац второй пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

[свернуть]

Как видно из Постановления Пленума ВС РФ №48 от 25.12.2018 г. финансовый управляющий может выдавать прожиточный минимум как самостоятельно, так и дать разрешение должнику снимать деньги без его участия. Мы стали практиковать выдачу прожиточного минимума через дачу разрешения должнику снимать деньги без управляющего. Это дает возможность снимать деньги тогда, когда удобно должнику, а финансового управляющего не придется отвлекаться от своих дел.

Для получения денег самостоятельно без финансового управляющего, он должен написать разрешение должнику. Образец такого разрешения вы можете скачать тут

Письмо на снятие прожиточного минимума должником самостоятельно должником (117 Загрузок)

Прожиточный минимум устанавливается Правительством России и Правительством регионов России. Если региональный прожиточный минимум больше федерального, то применяется он. Если наоборот, то применяется федеральный. Прожиточный минимум устанавливается для детей, трудоспособного населения и детей.

Необходимо обратить внимание на нормы ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве», в которых перечислены «доходы», неподлежащие взысканию. Эту статью обязаны применять и финансовые управляющие, так как она применима и к банкротству по аналогии закона.

Прожиточный минимум. Порядок выплаты.

  • Сроки выплаты прожиточного минимума законом не установлено. В ст. 446 ГПК РФ указано, что он выдается ежемесячно. Однако конкретной даты нет. Выдается он один раз в месяц. Поэтому многие финансовые управляющие выдают в те даты, когда им удобно.
  • По сложившейся практике финансовые управляющие сами снимают деньги со счета должника, а потом переводят их на счет доверенного должнику лицу или выдают нарочно. Если должник и управляющий проживают в разных регионах, то обычно это перевод денег на счет. При этом, законодательство о банкротстве позволяет выдавать финансовому управляющему письменное уведомление в банк о возможности снимать необходимую сумму должнику самому.
  • Прожиточный минимум устанавливается в соответствии с Постановлением Правительства РФ или региона проживания должника.
  • Должник может получать пенсию или зарплату на руки. После оставлять прожиточный минимум у себя, а остальное необходимо направлять на счет, на котором аккумулируются деньги финансовым управляющим.

Исключение денежных средств из конкурсной массы сверх прожиточного минимума. При банкротстве часто возникает необходимость получение денег на аренду жилья, на лечение, покупку лекарства или иные цели. При обращении к управляющему должники получают отказы. Однако через суд вполне возможно получить эти деньги. Достаточно обратиться в суд в суд с соответствующим заявлением на основании ст.60 и ст. 213.25 закона о банкротстве. Главное задача должника здесь будет предоставить веские доказательства необходимости выделения данных денег (например, выписка из болезни или договор аренды жилья).

Прожиточный минимум при нестабильном доходе. Много должников работают на себя, поэтому доход у них не стабилен. Один месяц доход составит 5 000 руб, а другой месяц 40 000 руб.. Как быть в этом случае? К сожалению прожиточный минимум выдается ежемесячно только в размере установленного законом, т.е. добрать неполученное в прошлом месяце не получится. Например. при минимуме в 17 000 руб., в первый месяц должник получит доход 10 000 руб, а в другой 35 000 руб. Тогда в первый месяц прожиточный минимум составит 10 000 руб., а в следующем — 17 000 руб. Остаток денег поступит в конкурсную массу и будет распределен между кредиторами.

Прожиточный минимум при банкротстве через МФЦ

Банкротство через МФЦ требует соблюдения ряда критериев — долг от 50 000 руб. до 500 000 руб., все исполнительные производства должны быть окончены, одно из них окончено по пп.4 п.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». До вступления в силу поправок в ст. 99 ФЗ «Об исполнительном производстве» в части оставления прожиточного минимума должникам судебными приставами исполнителями по заявлению должников, должник вообще не должен был иметь какой-либо доход, так как в этом случае ни о каком прекращении ИП в связи с невозможностью взыскания речи не шло. После 01.02.2022 г. должникам стало возможно иметь доход равный прожиточному минимуму.

Так как счета при банкротстве через МФЦ не блокируются, то должник, в отношении которого МФЦ сделало в ЕФРСБ публикации о начале внесудебного банкротства, может получать и дальше доход равный прожиточному минимуму, пользоваться картами и счетами свободно. Однако, если ситуация изменится и доход станет гораздо больше, то должник обязан сообщить об этом в МФЦ, а дело о банкротстве должно прекратится.

Прожиточный минимум пенсионера

Пенсионеры, как и дети, наиболее слабая социальная группа. Однако, законодатель не сделал никаких послаблений в их отношении. Более того, прожиточный минимум пенсионера гораздо меньше чем у трудоспособного человека. На протяжении периода с 2015 года по 2022 г. в судебной практике были разночтения на этот счет. Суды одних регионов стояли на позиции, что должнику пенсионеру должна быть выплачена пенсия полностью, даже если она выше прожиточного минимума. Другие суды наоборот стояли на том, что пенсионер может получать только прожиточный минимум и не более.

21 марта 2022 г. ВС РФ поставил точку в этом вопросе. Он указал, что пенсионер вправе получать только прожиточный минимум, а не всю пенсию в случае ее превышения прожиточного минимума. Однако, суд сделал послабления, так как дал право пенсионеру определять порядок получения пенсии (через почту России, на дом или на счет в банке). После получения пенсии самостоятельно пенсионер должен оставить себе деньги в размере прожиточного минимума, а «излишки» направить на счет в банке, доступ к которому есть только у финансового управляющего.

Однако, не все так плохо. В судах уже давно сформировалась положительная практика, когда пенсионер обращался в суд и «излишки» пенсии исключали из конкурсной массы.

Образцы заявлений вы можете скачать по ссылкам. Порядок такой: Направить письмо о выдаче денег управляющему. После он должен написать ответ по образцу, а затем можно обратиться в суд. К заявлению в суд приложить письмо, ответ управляющего, чеки (квитанции) о направлении письма и заявления управляющему, доказательства несения расходов на лекарства, комуналку, аренду и т.д. Каждый случай индивидуален и требует проработки с юристом.

Письмо об исключении из конкурсной массы пенсии (119 Загрузок)

 

Ответ финансового управляющего на письмо по исключению пенсии из конкурсной массы (76 Загрузок)

 

Заявление в суд о разрешений разногласий по исключению пенсии из конкурсной массы (96 Загрузок)

Прожиточный минимум на детей

В ст. 446 ГПК РФ, а также в ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указано, что должник помимо прожиточного минимума на себя получает прожиточный минимум на детей. В судебной практике сложилась ситуация, что если у ребенка два родителя, то прожиточный минимум выдавался в размере 50% от установленного Правительством, так как предполагалось, что в соответствии со ст. 61 СК РФ содержать ребенка должны оба родителя.

Однако, Конституционный суд РФ в постановлении №15-П от 14.04.2022 г. признал данную практику несправедливой и установил, что выплата прожиточного на ребенка подлежит выдаче в полном объеме и в любом случае, независимо от поведения второго родителя.

Следовательно, на основании данного Постановления можно обращаться к финансовым управляющим с требованием о выдаче полного прожиточного минимума на каждого ребенка. При этом, если процедура банкротства начата ранее 14.04.2022 г., то финансовый управляющий должен выдать разницу с самого начала банкротства. При вынесении по вопросу прожиточного минимума судебного акта, нужно обращаться в суд с требованием пересмотреть его по новым обстоятельствам.

Прожиточный минимум. Финансовый управляющий не выдает или задерживает выплаты

К сожалению, в банкротстве встречаются ситуации когда финансовый управляющий не выдает прожиточный минимум или задерживает его выдачу на довольно длительные сроки. Причин тому несколько — от банальной лени и безответственности до повышенной нагрузки.

При заключении договора с юристами многие должники порядок выдачи прожиточного минимума не оговаривают в договоре. Однако, это большая ошибка. Для упрощения работы и снятия возможных проблем с прожиточным минимум рекомендуем при составлении договора уточнить у юристов информацию о том, с какими банками работают их финансовые управляющие. После при подготовке к банкротству необходимости закрыть все остальные счета и оставить только один. Лучше чтобы счет был в Топ-10 банков России и с этим банком работал финансовый управляющий. Тогда управляющий сможет за один поход решить вопрос выдачи прожиточного минимума сразу нескольким должникам, а не одному.

Если управляющий все же деньги не выдает из-за своей лени и безответственности, то есть два способа решения данной проблемы.

  • при заключении договора с юристами или при договоренности напрямую с финансовым управляющим, получать от финансового управляющего письмо — распоряжение с открытой датой, в котором будет указано разрешение на получение должником ежемесячно и самостоятельно денег со счета в размере прожиточного минимума. По данному письму банки деньги охотно выдают, а управляющие дают такие разрешения. Так как плюсы очевидны. Должник с деньгами и занимается всеми процедурными вопросами с банком сам, а управляющий занимается делом, не тратя время на походы в банки и передачу денег должнику.
  • финансовый управляющий или его помощник выдает деньги сам. Именно в данном способе возникают проблемы с задержками. Часто управляющие объясняют это болезнями, загрузкой, последнее время коронавирусом и т.д. Чтобы решить проблему можно пожаловаться на управляющего в его СРО, суд или Росреестр.

Есть еще такой момент — юристы запрещают должнику общаться напрямую с финансовым управляющим. Однако, это большая ошибка. Должник должен напрямую взаимодействовать с управляющим, чтобы понимать на какой стадии идет процесс, согласовать удобное время и способ получения прожиточного минимума.

Прожиточный минимум. Финансовый управляющий отстранен или освобожден

При нарушении закона о банкротстве финансовый управляющий может быть отстранен. Его могут дисквалифицировать или исключить из СРО. Также финансовый управляющий может быть освобожден по собственному желанию или в связи со смертью. В любой из этой ситуации процедура банкротства остается без управляющего. На утверждение нового суду и кредиторам нужно не менее трез месяцев. К сожалению прожиточный минимум в этих ситуациях получить невозможно, так как счетами распоряжается только финансовый управляющий. Банки в таких случаях деньги выдавать не имеют права, так как с них в будущем могут быть взысканы убытки.

Постановление Пленум ВС РФ №48 от 28.12.2018 года и закон о банкротстве решение данной ситуации не содержит. Это пробел и в практике и в законодательстве.

Прожиточный минимум. Как оплатить услуги юриста?

Должен ли должник оплачивать услуги юристов с прожиточного минимума. По закону о банкротстве деньгами, которые составляют прожиточный минимум должник распоряжается самостоятельно. Целевого назначения эти деньги не имеют. Поэтому должник при наличии у него такого желания может направлять деньги на оплату услуг юристов. При этом, если договоренности у должника нет с юристами, они не могут самостоятельно забирать деньги на оплату своих услуг и передавать должнику остаток.

Многие юристы, чтобы избежать такого рода конфликтов, не направляют заявления в суд, пока должник не выплатит всю стоимость договора с ними, если предусмотрена рассрочка.

Прожиточный минимум и коммунальные платежи

Очень дискуссионный вопрос в практике о том, входят ли коммунальные платежи в прожиточный минимум при банкротстве. Возник он из-за того, что в ФЗ от 24.10.1997 №134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» коммунальные платежи учтены в составе прожиточного минимума.

Между тем, нормы данного закона касаются всех граждан России, которые не проходят процедуру банкротства. Для граждан, проходящих процедуру банкротстве есть ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который имеет приоритетное значение перед ФЗ «О прожиточном минимуме в РФ. Так, в ст. 213.27 закона о банкротстве указано, что коммунальные платежи выплачиваются финансовым управляющим в составе третьей очереди текущих платежей из конкурсной массы. При этом прожиточный минимум не входит в конкурсную массу и выдается до ее формирования ежемесячно.

Статья 213.27 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» звучит так (под спойлером).

Ст. 213.27 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

Статья 213.27. Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина 1. Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом. 2. Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности: в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина, выплатой вознаграждения финансовому управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина; во вторую очередь удовлетворяются требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам; в третью очередь удовлетворяются требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе об уплате взноса на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме; в четвертую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.

[свернуть]

Учитывая текст ст. 213.27 Закона о банкротстве, коммунальные платежи не входят в прожиточный минимум банкрота.

 

 

Предыдущая запись
Мораторий на банкротство. Каковы последствия его принятия?
Следующая запись
Заявление о банкротстве физических лиц и приложения к нему
Добавить комментарий
Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

  1. Анна

    Как выплачивается прожиточный минимум вахтовику в процедуре банкротства

Возникли проблемы с долгами? Свяжитесь с нами, мы выработаем схему защиты вас и вашего имущества.
Олег
Есть вопросы?
Напишите нам, мы обязательно ответим.
Напишите нам