Пояснения расходования кредитных средств суд может запросить на любой стадии банкротства. При рассмотрении обоснованности заявления о банкротстве или же при рассмотрении финального отчета. Ответ на этот вопрос суда влияет на принятие судом решения об освобождении должника от долгов.
Кроме того, в процедуре банкротства физического лица и финансовый управляющий выявляет причины возникновения банкротства. Его выводы содержатся в анализе финансового состояния должника. Для проведения данного анализа он запрашивает документы у должника, государственных органов и иных учреждений. Кроме документов, он может запросить пояснения от должника о том, что на его взгляд привело должника к состоянию банкротства.
Пояснения расходования кредитных средств. Какие вопросы и ответы хочет видеть суд. Разберемся в этих моментах.
В этих пояснениях и суд, и финансовый управляющий хотят видеть ответы на два вопроса:
- какой доход был у должника в момент получения кредитов?
- на что были потрачены, полученные в кредит деньги?
Ответ на вопрос: какой доход был у должника в момент получения кредитов?
В Пояснениях расходования кредитных средств при ответе на этот вопрос нужно понимать, что суд хочет видет график-таблицу, из которого будет видно, что должник имел определенный доход в момент получения каждого кредита, а также понимать какую долю от дохода должник платил по уплате кредита.
Размер платежей не должен превышать дохода за минусом прожиточного минимума. Т.е. за основу берется доход должника отнимается прожиточный минимум на него и его членов семьи. Все что остается направляется на погашение кредитных платежей. Если сумма платежей больше чем остаток денег после вычета прожиточного минимума, то суды могут посчитать, что должник действует недобросовестно. В результате могут долги не списать.
При написании пояснений обязательно указывать размер фактического дохода семьи, в том числе должника. При этом размер дохода нужно подтвердить документами (справками 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ). Справки эти нужно предоставить на обоих супругов. Если доход в справках меньше, то может потребоваться еще выписка по карте, а также договоры ГПХ, если работа была «неофициальная».
Также не лишним будет указание на то, что кредиты помогали платить близкие родственники (родители, братья и сестры).
Ответ на вопрос: на что были потрачены, полученные в кредит деньги?
В Пояснениях расходования кредитных средств ответы на вопросы суда давать гораздо сложнее. Так как многие суды не понимают того факта, как можно впустую потратить кредиты. Конечно, идеально, если каждый заемщик по каждый кредит получал бы отдельную дебетовую карту и тратил деньги только с нее, не снимая наличные. Тогда можно было бы предоставить выписку по счету. Однако, это не так. К сожалению, чеки многие не хранят и соответственно ответить суду на вопрос трат не могут.
Если все же такая необходимость настала, то в пояснениях нужно не просто указать, что деньги потрачены на «ремонт» или «лечение», нужно предоставить еще документы. Если они не сохранились, то можно попробовать обратиться в магазины или больницу. При этом, если в магазинах или медицинских клиниках документы восстановить можно, то при найме «частников» это довольно сложно, особенно если оплата была наличными, а та сторона не провела официально эту оплату и не заплатила с нее налоги.
Часто вижу, что люди вкладываются в «инвестиции» — в виде вложений в финансовые пирамиды (МММ, ФИНИКО и т.д.), производственно-кредитные кооперативы, мошенникам и т.д. В данном случае также нужно предоставлять документы. Причем не только документы о переводе денег и договоры, но и доказательства обращения в полицию о совершенном в отношении должника преступлении. В идеале будет представить еще и копия постановления о возбуждении уголовного дела и о признании должника потерпевшим.
Если была куплена бытовая техника, гаджеты и т.д., которые стоят более 10 000 руб., то на эти покупки тоже нужны чеки. При этом, нужно понимать, что их необходимо указать в описи имущества и передать управляющему для реализации.
Таким образом, любое письменное обоснование трат (путь то покупка, отдых, ремонт или лечение), нужно подтверждать документами.
В рамках подготовки к банкротству, данный вопрос должен быть отработан, а для суда подготовлена «легенда» и документы, которые ее подтверждают.
Важно понимать, что трата денег на финансовые пирамиды или в казино (ставки на спорт), не является основанием для несписания долга. Верховный суд РФ еще в 2020 году указал не необходимость разделять неразумное и недобросовестное поведение должника. Так вот эти траты считаются неразумными и могут быть списаны в процедуры банкротства.
Подготовленные пояснения в суд направляются заблаговременно, т.е. дней за 10-15 до судебного заседания. Также их необходимо направить почтой России заказным письмом всем, участвующим в деле о банкротстве лицам.
В заключении хочу сказать, что в суде лучше всегда говорить как есть. Особенно если должник заранее не готовился к вопросам суда о тратах. Если есть подтверждающие позицию документы, то обязательно их предоставить суду и финансовому управляющему. Суд прежде всего оценивает честность, а после все остальное. Факты сокрытия имущества или обстоятельств, приведших к банкротству судом и финансовым управляющим будут раскрыты в любом случае, а это уже может привести к признанию поведения недобросовестным и к несписанию долга.
