План реструктуризации долгов. Порядок его составления, направления и утверждения.

План реструктуризации долгов. При определенных условиях суд вводит процедуру реструктуризации долгов.

Я рекомендую при введении процедуры реструктуризации долгов всегда направлять финансовому управляющему и в суд план погашения долгов. Этим действием должник покажет добросовестность своего поведения, желание платить долги. План реструктуризации может содержать выгодные для должника и не совсем выгодные для кредиторов условия, например, необходимость списания части долгов кредиторами в добровольном порядке.

Законом о банкротстве установлено, что план реструктуризации долгов должен быть составлен должником или кредиторами. Финансовый управляющий план реструктуризации не составляет. Его задача организовать собрание кредиторов по утверждению плана реструктуризации, а после направить его в суд для утверждения. При этом финансовый управляющий может высказать суду свое мотивированное мнение. При формировании своего мнения финансовый управляющий будет руководствоваться полученными документами от должника, ответами на запросы от регистрирующих органов, а также от размера долгов.

План реструктуризации исполняется должником самостоятельно. Должник должен уведомлять финансового управляющего об исполнении этого плана. Если должник против исполнения плана, который предложили кредиторы, то суд его утверждать не будет.

Обращаю внимание, что проект плана реструктуризации должен быть представлен финансовому управляющему в срок, установленной ст. 213.12 закона о банкротстве (2 месяца с даты введения процедуры реструктуризации долгов плюс 10 дней). О получении проекта плана реструктуризации финансовый управляющий обязан сделать публикацию на ЕФРСБ в течение трех дней, а также указать порядок и способы ознакомления с планом. На практике же планы реструктуризации направляют финансовому управляющему за месяц – полтора до проведения судебного заседания по итогам процедуры реструктуризации долгов, так как именно в этот срок финансовый управляющий обязан провести собрание кредиторов. При этом, закон устанавливает, что финансовый управляющий обязан провести собрание кредиторов по утверждению плана реструктуризации в срок от 20 до 60 дней со дня истечения срока, указанного в ст.213.12 закона о банкротстве.

1. Содержание плана реструктуризации долгов.

Большинство должников не знают, в каком порядке составляется план реструктуризации, какие разделы должен содержать план, что в нем указывать.

В ст. 213.14 закона о банкротстве указано положения, которые должны содержаться в проекте плана реструктуризации долгов. Согласно нормам этой статьи план реструктуризации должен содержать:

— положения о порядке и сроках погашения задолженности перед всеми известными должнику кредиторов. В данном случае неважно включен кредитор в реестр кредиторов или нет. Обычно берется список кредиторов (приложение к заявлению о банкротстве), и составляется график пропорционального погашения требований кредиторов. Если план составляет должник, то график он может составить такой, какой удобен ему. Так, можно указать, что в первый месяц должник платит 1000 руб., в третий месяц 5000 руб., а в последний 500 руб. При этом можно указать, что часть задолженности кредиторы прощают и отказываются от нее.

Снижение суммы задолженности, как и прощение долга, допускается только с согласия каждого кредитора.

— если у должника недостаточный размер дохода, то план реструктуризации может предусматривать сроки и порядок реализации должником имущества. Должник данное имущество реализует самостоятельно, затем он распределяет вырученные от реализации денежные средства пропорционально требованиям кредиторов.

Если имущество находится в залоге, то порядок реализации требует утверждения залоговым кредитором. В этом случае план должен содержать положения о преимущественном порядке удовлетворения требований залогового кредитора.

— в план не включаются суммы по уплате требований, визникших из ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов, о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности. Эти требования не списываются и должны быть уплачены должником самостоятельно после банкротства.

— план реструктуризации должен быть равен для всех (тех кто не голосовал за него, тех кто голосовал против). Учитывая, что за план реструктуризации голосуют только кредиторы, требования которых включены в реестр кредиторов, а сам план должен содержать требования всех кредиторов, то план не может нарушать права кредиторов, которые проголосовали против нет или не проголосовали вообще, так как не заявили свои требования или заявили их с пропуском срока для включения в реестр кредиторов.

— срок плана реструктуризации составляет три года при условии, что его согласен исполнять должник и кредиторы проголосовали на собрании кредиторов за его утверждение.

Если кредиторы проголосовали против плана реструктуризации, а имущества и доходов достаточно погасить требования кредиторов за 2 года, то суд вправе его утвердить и при отсутствии согласия кредиторов при условии, что должник погасит долги в большем размере, чем кредиторы могли бы получить при реализации имущества должника.

В случае утверждения плана реструктуризации судом, кредиторы также вправе начислять проценты в размере ставки рефинансирования на размер долга перед ними.

Образец плана реструктуризации будет скачать

2. Какие документы нужно приложить к плану реструктуризации долгов?

К плану реструктуризации прикладываются документы:

— перечень имущества и имущественных прав (можно приложить опись имущества гражданина, которое прикладывается к заявлению о банкротстве), а также документы на указанное имущество (копии).

— сведения об источниках дохода за шесть месяцев.

— сведения о кредиторской задолженности, в том числе и по текущим платежам.

— кредитная история из любой БКИ или документ об отсутствии кредитной истории.

— заявление гражданина о том, что гарантирует достоверность и полноту документов, а также, что он не привлекался к административной, уголовной ответственности, не признавался банкротом (5 лет) и в отношении него не утверждался судом план реструктуризации долгов (8 лет).

— заявление должника об одобрении плана или о возражении в отношении плана реструктуризации долгов.

Все эти документы направляются в суд к судебному заседанию об утверждении плана реструктуризации долгов.

3. В каких случаях суд может отказать в утверждении плана реструктуризации долгов?

Суд может отказать в утверждении плана реструктуризации если:

— план реструктуризации не соответствует требованиям закона о банкротстве.

— если гражданин не уведомил кредиторов о наличии у него фактов привлечения к уголовной или административной ответственности, о признании его банкротом или об утверждении ранее плана реструктуризации долгов и имеется ходатайство кредиторов об отказе в утверждении плана.

— если нарушен порядок утверждения плана реструктуризации собранием кредиторов.

— наличие в плане реструктуризации недостоверных сведений.

— не погашены долги перед текущими кредиторами в полном объеме.

Отказ в утверждении судом плана реструктуризации влечет введение процедуры реализации имущества.

4. Как можно изменить план реструктуризации долгов или продлить срок его исполнения?

В случае если возникла необходимость внести изменения в план реструктуризации долгов кредитор или должник могут обратиться к финансовому управляющему по этому вопросу.

Рассмотрим порядок изменения плана реструктуризации со стороны должника.

Должник может направить такое требование финансовому управляющему. В свою очередь он обязан уведомить о получении проекта изменений кредиторов в течение 15 дней заказным письмом с уведомлением о вручении.

После направления уведомлений финансовый управляющий обязан в месячный срок созвать собрание кредиторов, на котором большинством голосов изменения должны быть одобрены или не одобрены.

Далее изменения вместе с решением собрания кредиторов направляются в суд для вынесения судебного акта.

В таком же порядке должник может предложить к рассмотрению вопрос о продлении срока исполнения плана до 3 лет. При этом если должник докажет, что исполнить план было невозможно из-за непреодолимой силы, то одобрение собрания кредиторов такого продления не нужно.

Рассмотрим порядок изменения плана реструктуризации со стороны кредитора.

Если кредиторам станет известно об улучшении финансового состояния должника, то они могут инициировать проведения собрания кредиторов с вопросом о внесении изменений в план реструктуризации.

На собрании кредиторов может быть решен вопрос о направлении соответствующего ходатайства в суд. В этом ходатайстве должны содержаться доказательства улучшения финансового состояния должника, возможности погашения долгов в более короткий срок и проект изменений в план.

Далее суд рассматривает его и выносит судебный акт.

5. Завершение исполнения и отмена плана реструктуризации долгов.

План реструктуризации может быть должником исполнен в полном объеме или отменен определением суда.

Завершение исполнения плана реструктуризации.

Если должник своевременно исполняет мероприятия, установленные планом реструктуризации долгов, то можно говорить о завершении исполнения этого плана.

О порядке исполнения плана реструктуризации должник регулярно уведомляет финансового управляющего. Финансовый управляющий за месяц до истечения сроков исполнения плана обязан составить отчет о результатах исполнения плана реструктуризации. Данный отчет направляется кредиторам и в суд.

После получения отчета суд назначает дату его рассмотрения. По итогам судебного заседания суд может вынести определение о завершение процедуры реструктуризации долгов.

Отмена плана реструктуризации.

Если отчет об исполнении плана реструктуризации от финансового управляющего не поступил, или должник план реструктуризации в установленные сроки не исполнил, то кредиторы или финансовый управляющий вправе созвать собрание кредиторов в срок 14 дней до истечения срока исполнения плана реструктуризации и принять решение об отмене плана реструктуризации

Далее ходатайство об отмене плана реструктуризации направляется в суд, который по итогам его рассмотрения может план реструктуризации отменить.

Сведения о завершении исполнения плана реструктуризации и об отмене плана реструктуризации подлежит опубликованию в ЕФРСБ.

По результатам отмены плана реструктуризации суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введения реализации имущества